Ta aplikacija je sama rešila vse moje težave s proračunom

Če sem iskren, sem bil vedno spodoben z denarjem. Nisem prepričana, ali je to najstarejša hči v meni, priseljensko ozadje moje družine ali kolikokrat sem prebrala o Kit Kittredge (da, ameriško dekle), ki je preživela veliko depresijo, vendar sem bila vedno tista, ki je odščipnila peni. Kot otrok je to pomenilo, da sem prihranil čim več denarja v dobesednem hranilniku. Kot odrasla oseba se je to prevedlo v računanje na zanesljivo aplikacijo za načrtovanje proračuna za upravljanje mojega finančnega zdravja.

Dolga leta sem uporabljal Mint kot aplikacijo za načrtovanje proračuna. Omogočil mi je dodelitev proračunov ključnim kategorijam, spremljanje letnih in mesečnih stroškov ter spremljanje moje kreditne sposobnosti. Toda na žalost je nekega usodnega dne leta 2023 matično podjetje aplikacije, Intuit, objavilo, da bo naslednje leto trajno zaprlo Mint. Uničeni uporabniki, kot sem jaz, so imeli dve možnosti: prenesti podatke v Intuitovo sestrsko aplikacijo Credit Karma ali nejevoljno poiskati zamenjavo.

Nobena proračuna nista ustvarjena enaka in tudi aplikacije za proračun niso enake. Na žalost proračunska funkcionalnost Credit Karme ni tako podrobna, kot bi si želel (ker je to predvsem storitev za spremljanje kreditne sposobnosti), zato sem začel iskati drugje. Po nekaj mesecih in več aplikacijah sem končno našel svojo novo najljubšo: Izvor . V nadaljevanju bom razčlenil zmožnosti aplikacije Origin Financial, kako jo uporabljam in ali ustreza Mintu ali ne, lahko aplikacija RIP.

Kaj je aplikacija Origin Financial?

Slučajno sem naletel na aplikacijo Origin Financial, kjer se odkrije večina odličnih stvari: družbeni mediji. En oglas na Instagramu in dvomesečna brezplačna preizkusna različica kasneje (z dovoljenjem Gospa Dow Jones ), sem prepričan, da aplikacija Origin Financial popelje načrtovanje proračuna na naslednjo raven. Origin, ustanovljen leta 2023, je bil že poimenovan Najboljša aplikacija za proračun po Forbesu in je bil oglaševan kot zamenjava za Mint. Aplikacija – ki ima tudi namizno funkcionalnost, če vam mobilni telefon ni všeč – se ponaša s tem, da je vse na enem mestu za upravljanje denarja, ki vam pomaga rasti, slediti, upravljati in varčevati, vse z enega mesta. In glede na moje izkušnje ta trditev vsekakor drži.

Poleg teh funkcij ponuja aplikacija Origin Financial orodja za načrtovanje nepremičnin, davke in sledenje kapitalu. Omogoča celo dva uporabnika na račun, kar pomeni, da se lahko jaz in moj hipotetični/bodoči partner ali zakonec (ali upravičenec) nekega dne prijaviva v svoj račun, da bi bolje razumela našo skupno neto vrednost.

Grafika: Aryana Johnson

Kaj mi je všeč pri aplikaciji Origin Financial

Postavitev je enostavna

Tako kot mnoge aplikacije za proračun, Origin za varen prenos informacij uporablja integracijo tretje osebe, imenovano Plaid. Še vedno sem se moral prijaviti v vsako finančno ustanovo, ki sem jo želel povezati z aplikacijo, vendar je Plaid samodejno potegnil podatke o računu in mi prihranil težave pri vnašanju računov ali usmerjevalnih številk. Ko sem prejel vse svoje podatke, je bilo nastavljanje proračuna nekoliko bolj ročno, vendar je bilo še vedno preprosto.

Origin samodejno izračuna mesečno povprečno porabo za pogoste vnaprej izbrane kategorije, kot je živila , gospodinjstvo, nakupovanje, restavracije, potovanja in še več, kar pomaga načrtovati informiran proračun. Nato vas aplikacija pozove, da nastavite znesek v dolarjih za vsako kategorijo. Poraba za nekaj posebnega? Od začetka prilagodite toliko kategorij, kot želite, in Origin bo spremljal vašo porabo znotraj teh kategorij v vašem mesečnem proračunu.

To je estetski AF

Aplikacija Origin Financial ponuja čisto dekle in to mi je všeč. Vse uporablja svetlo ozadje, jasno pisavo in hladne odtenke zelene in modre, ki pritegnejo pogled na pomembne informacije. Njegova domača stran ponuja jasen pregled premoženja in neto vrednosti uporabnikov za hiter pregled finančnega stanja. Preprosto se pomaknite navzdol in poiščite prilagodljiv razdelek Priljubljene, ki se poglobi v področja, kot so razčlenitve proračuna, zadnje transakcije in kategorije največje porabe v mesecu. Kljub količini razpoložljivih informacij se nič ne zdi preveč zaposleno ali preobremenjeno. Zavihki v aplikaciji za porabo, informacije o portfelju, naložbe in nasvete so lahko prebavljivi in ​​koristni, ko preverjam po kategorijah.

Izvor samodejno natančno kategorizira porabo v grafikone in grafe, ki dajejo hitre zadetke, ko jih potrebujem, in mi omogočajo, da kopljem globlje, ko imam čas.

Ustvarja poročila na prvi pogled

Ko smo že pri estetiki, je bila ena od stvari, ki sem jo najbolj pogrešal pri Mintu, njeni koristni (in lepi) tortni grafikoni, ki so mi dali hiter vpogled v mojo porabo. Ko gre za moj proračun, ne želim brskati po transakcijah s kreditnimi karticami ali delati mentalnih računov, da bi ugotovil, koliko mojega denarja bo namenjenega delnicam ali restavracijam. Izvor samodejno natančno kategorizira porabo v grafikone in grafe, ki dajejo hitre zadetke, ko jih potrebujem, in mi omogočajo, da kopljem globlje, ko imam čas.

Klepetalni robot AI je kot vgrajen finančni svetovalec

Aplikacija Origin Financial vključuje vgrajen klepetalni robot z umetno inteligenco, imenovan Sidekick, ki lahko odgovori na skoraj vsa vaša vprašanja v zvezi s financami, od posodobitev naložbenega portfelja do potrošniških navad. Sidetrack sem prosil, naj izvleče moje lanskoletno poročilo o denarnem toku, da vidim, kako se primerja z mojo trenutno porabo. Zaenkrat je vse v redu, vendar sem vseeno vprašal, kako lahko zmanjšam svojo porabo. Sidekick mi je dal podrobno poročilo o mojih največjih kategorijah porabe in prilagojena priporočila za načine zmanjšanja. Eden najboljših delov? Aplikacija te klepete shrani na zavihek Nasveti za lažji pregled, ko je pravi čas, da se kaj zgodi.

Samodejno kategorizira mojo porabo

Nekatere aplikacije, kot je You Need A Budget (alias YNAB), se osredotočajo na slog proračuna, ki se imenuje proračun na podlagi nič. Ta pristop deluje navzdol od skupnega števila in dodeli posebne zneske za prihajajoče stroške. Na primer, če vaša plača znaša 2000 USD, vas oblikovanje proračuna na podlagi nič spodbuja, da vsak dolar namenite prihodnjim izdatkom. Lahko bi privarčevali 1000 $ za najemnino za naslednji mesec, prihranili 500 $, dali na stran 50 $ za živila in 200 $ za hrano zunaj ter 250 $ za velike kose garderobe, na katere ste imeli oko, tako da boste ostali brez nadzora 0 $. Niste dali denarja na stran za letošnjo razprodajo Abercrombie? Ne bi smeli nakupovati. Porabite premalo in vam ostane denar? Prerazporedite ga za odplačilo dolga ali investirajte, dokler vaš proračun spet ne bo enak nič.

Načrtovanje proračuna na podlagi nič je zame nekoliko preveč ročno in togo. Osebno uporabljam bolj minimalističen pristop k svojemu proračunu in določam ohlapne omejitve porabe za različne kategorije, kot so najemnina, živila, nakupovanje in drugo. Origin opravlja odlično delo pri samodejnem razvrščanju moje porabe v te vnaprej določene segmente, tako da dokler se prijavljam in zagotavljam, da ostajam znotraj izbranega obsega za vsako kategorijo, sem pripravljen. Zame je to vse, kar potrebujem, in to je lažje kot kdaj koli prej.

Origin se varno poveže s tisoči finančnih institucij, kar mi omogoča, da izmerim svojo neto vrednost z enim potegom namesto v nekaj aplikacijah.

Povezuje se z vsemi mojimi računi

Da bi dobil popolno sliko svojega finančnega zdravja, raje imam vse svoje račune za varčevanje, porabo in naložbe navedene na enem mestu. Vendar vse aplikacije za proračun ne bodo omogočale vpogleda v vse vrste računov. Čeprav so mi všeč nekateri vidiki aplikacij, kot je Nerdwallet, se ne povezujejo z mojim investicijskim posrednikom ali nekaterimi bolj zapletenimi računi. Na srečo se Origin varno povezuje s tisoči finančnih institucij, kar mi omogoča, da izmerim svojo neto vrednost z enim potegom namesto v nekaj aplikacijah. In hvala bogu, ker je moj domači zaslon dovolj natrpan in mu ne morem dodajati več aplikacij.

Cena je poštena

Ironično je, da večina proračunskih aplikacij – ali vsaj tistih, ki imajo funkcionalnost, ki jo iščem – stane denar. Del mene se strinja, da če najdete nekaj, kar ustreza vašemu proračunskemu slogu, potem preprosto porabite denar in vlagajte vase. Toda Bik v meni se oklepa načela zadeve in težko upravičujem proračunske aplikacije, razen če mi neposredno povrnejo mojo naložbo.

Origin ima enomesečno brezplačno preskusno različico in ponuja varčevalni račun s 5-odstotnim APY, ki me je zasvojil. Zdaj plačujem 12,99 USD na mesec, kar je več od konkurentov, kot je Cleo, manj kot YNAB, in po mojem mnenju je vredno glede na skupni znesek denarja, ki mi ga je prihranila uporaba proračunske aplikacije. In ne samo to, ker ponuja toliko funkcij v eni, mi prihrani denar pri drugih naročninah na aplikacije, ki bi jih sicer plačeval.

Ali se aplikacija Origin Financial splača?

Čeprav nikoli ne bom prebolel svojega ljubljenega brezplačnega Minta, je Origin opravil odlično delo in preveril vse moje škatle. Resnično je najbližji nadomestek, ki sem ga našel doslej, in mi je pomagal, da sem spet bolje razumel svoje finance, potem ko sem bil tako dolgo brez aplikacije za zaupanje v proračun. Čeprav si želim, da ne bi imel priložene cene, lahko to zlahka upravičim, zahvaljujoč temu, kako zelo mi pomaga upravljati svoje finančno zdravje.

Pri načrtovanju proračuna je tako, da ena velikost nikoli ne ustreza vsem. Vaš proračun za nakupovanje je morda drugačen od mojega, vendar boste morda plačali manj najemnine. In čeprav meni Origin deluje, morda ne bo delovalo za nekoga, ki ima drugačne finančne navade ali razmišlja o porabi na različne načine. Ko gre za aplikacije, ni pomembno, kaj uporabljamo, če le deluje dosledno in nam pomaga prevzeti nadzor nad svojimi financami. Vse, kar je resnično pomembno, je začeti.